Assurance Limpide

Catégorie : Assurance Habitation

  • Souscrire une assurance habitation en zone inondable

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    Acheter ou louer un logement en zone inondable soulève une question légitime : sera-t-il possible de l’assurer, et à quelles conditions ? Contrairement à une idée répandue, la très grande majorité des logements situés en zone inondable trouvent une couverture d’assurance habitation, parfois avec des conditions particulières qu’il convient d’anticiper.

    Ce guide explique comment identifier votre niveau d’exposition, quelles questions poser aux assureurs et quelles démarches entreprendre si vous rencontrez des difficultés de souscription, afin d’aborder cette étape sans stress inutile.

    Identifier le niveau de risque de votre logement

    Avant même de solliciter des devis, il est utile de connaître précisément le niveau d’exposition de votre logement au risque d’inondation. Le plan de prévention des risques d’inondation (PPRI), consultable en mairie ou sur les plateformes officielles dédiées à la prévention des risques, précise le zonage réglementaire applicable à votre parcelle.

    Cette information, souvent accessible gratuitement, vous permettra d’anticiper les échanges avec les assureurs et de mieux comprendre d’éventuelles conditions particulières de souscription, plutôt que de les découvrir tardivement au moment du devis.

    Le contrat multirisque habitation et la garantie catastrophe naturelle

    Comme pour tout logement en France, un contrat multirisque habitation inclut obligatoirement la garantie catastrophe naturelle, qui couvre les dommages liés à une inondation dès lors qu’un arrêté interministériel reconnaît l’état de catastrophe naturelle pour votre commune. Notre article dédié à cette garantie détaille son fonctionnement précis.

    Point à vérifier Pourquoi c’est important
    Zonage PPRI de la parcelle Détermine le niveau d’exposition réel du logement
    Existence d’une surprime spécifique Certains assureurs ajustent leur tarification selon le risque
    Plafond d’indemnisation du mobilier au rez-de-chaussée Zone souvent la plus exposée en cas de crue
    Délai moyen d’intervention en cas de sinistre de masse Une inondation touche souvent plusieurs foyers simultanément

    Trouvez une assurance habitation adaptée à votre logement en zone inondable en quelques minutes.

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    Que faire si un assureur refuse la souscription

    Un refus pur et simple reste rare, mais peut survenir pour des logements situés dans des zones à très forte exposition répétée. Dans ce cas, plusieurs pistes existent avant de renoncer à s’assurer, ce qui n’est jamais une option raisonnable au regard des risques financiers et matériels encourus en l’absence de couverture adaptée.

    • Solliciter plusieurs assureurs et courtiers, les critères d’acceptation variant sensiblement d’un acteur à l’autre.
    • Se rapprocher d’un courtier spécialisé dans les risques aggravés, habitué à ce type de dossier.
    • Saisir le Bureau central de tarification, qui peut contraindre un assureur à couvrir un risque refusé, sous certaines conditions.

    Réduire son exposition avant de souscrire

    Certaines mesures de prévention, comme la surélévation des installations électriques, la pose de batardeaux amovibles aux ouvertures ou l’installation de clapets anti-retour sur les canalisations, peuvent réduire concrètement l’ampleur des dommages en cas d’inondation. Ces investissements, au-delà de leur intérêt direct pour la sécurité du logement, peuvent parfois être valorisés auprès de l’assureur lors de la souscription, sous forme de conditions plus favorables, selon la politique commerciale de chaque compagnie.

    Pour une vue d’ensemble des garanties face aux risques climatiques, notre guide complet sur l’assurance habitation et les risques climatiques reprend l’ensemble des mécanismes applicables, y compris pour l’inondation.

    Les questions à poser précisément à l’assureur

    Lors de la demande de devis, quelques questions ciblées permettent d’obtenir une vision claire des conditions réelles de couverture pour un logement en zone inondable.

    1. Le contrat prévoit-il une franchise spécifique en cas de sinistre lié à une inondation, en plus de la franchise légale catastrophe naturelle ?
    2. Le mobilier situé en sous-sol ou au rez-de-chaussée fait-il l’objet d’un plafond d’indemnisation réduit ?
    3. L’assureur propose-t-il un accompagnement ou des mesures de prévention recommandées avant la souscription ?
    4. Quelle est l’organisation prévue en cas de sinistre touchant simultanément plusieurs assurés du même secteur ?

    L’accompagnement des collectivités face au risque inondation

    De nombreuses collectivités locales situées en zone inondable ont mis en place des dispositifs d’information et d’alerte, comme des systèmes d’avertissement automatique en cas de montée des eaux. Se renseigner auprès de sa mairie sur l’existence de tels dispositifs, ainsi que sur les itinéraires d’évacuation prévus, complète utilement les précautions strictement assurantielles présentées dans cet article.

    Location et zone inondable : les obligations du propriétaire

    Pour un bien mis en location, le propriétaire reste tenu d’assurer la structure du bâtiment, tandis que le locataire doit assurer son mobilier et sa responsabilité civile, chacun dans le cadre de son propre contrat d’assurance habitation. Dans une zone inondable, il est recommandé au propriétaire d’informer clairement le locataire du risque identifié, notamment via les documents remis lors de la signature du bail, lorsque cette information est disponible.

    Cette transparence facilite également la gestion d’un sinistre éventuel, chaque partie sachant précisément ce qui relève de sa responsabilité et de son propre contrat d’assurance, ce qui évite bien des malentendus au moment où une indemnisation rapide devient nécessaire.

    Après la souscription : anticiper un sinistre éventuel

    Une fois votre contrat souscrit, préparez en amont les éléments qui faciliteront une éventuelle déclaration de sinistre : inventaire du mobilier avec photos, conservation des factures importantes dans un endroit sûr et à l’abri de l’eau, et connaissance des démarches à suivre en cas d’urgence. Notre article dédié détaille la procédure complète de déclaration d’un sinistre catastrophe naturelle.

    Cette information est fournie à titre général et ne constitue pas un conseil personnalisé. Les conditions de souscription, les surprimes éventuelles et les exclusions dépendent de chaque assureur et de la situation précise de votre logement : demandez systématiquement un devis détaillé et personnalisé avant de vous engager.

    Questions fréquentes

    Un logement en zone inondable coûte-t-il toujours plus cher à assurer ?

    Pas systématiquement, mais certains assureurs peuvent appliquer des conditions tarifaires différenciées selon le niveau de risque constaté. Comparer plusieurs offres reste le meilleur moyen de connaître le tarif réel applicable à votre logement.

    Le PPRI est-il opposable à l’assureur ?

    Le PPRI constitue un document de référence que les assureurs peuvent consulter pour évaluer le risque, mais il ne conditionne pas automatiquement l’acceptation ou le refus d’un dossier, chaque assureur conservant sa propre politique de souscription.

    Peut-on assurer une maison déjà sinistrée par une inondation ?

    Oui, dans la plupart des cas, à condition que les travaux de remise en état aient été correctement réalisés. L’historique de sinistralité du bien peut néanmoins être pris en compte dans l’évaluation du risque par l’assureur.

    Le Bureau central de tarification est-il gratuit ?

    La saisine du Bureau central de tarification est gratuite pour l’assuré. Il examine le dossier et peut imposer à un assureur de couvrir le risque, éventuellement moyennant une prime qu’il détermine lui-même.

    Faut-il déclarer les précédents sinistres du logement au nouvel assureur ?

    Oui, la déclaration sincère des antécédents de sinistralité connus est une obligation légale lors de la souscription. Une omission volontaire peut entraîner la nullité du contrat en cas de découverte ultérieure. Les batardeaux et clapets anti-retour ne sont généralement pas obligatoires pour un particulier, mais ils sont fortement recommandés dans les zones exposées. Une résidence secondaire peut, de la même façon, être assurée dans des conditions comparables à une résidence principale, avec une vigilance accrue sur les délais de constatation des dommages puisque le logement est souvent inoccupé. La plupart des devis se font enfin sur la base des informations déclarées, sans visite préalable systématique du bien.

  • Comment changer d’assurance habitation en 2026

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    Recevoir un avis d’échéance annonçant une hausse significative de sa prime d’assurance habitation est devenu, ces dernières années, une expérience partagée par de nombreux foyers français, propriétaires comme locataires. Face à cette évolution, beaucoup d’assurés se demandent s’il est réellement possible de changer de contrat facilement, et selon quelles modalités précises fixées par la réglementation en vigueur.

    La bonne nouvelle est que le changement d’assurance habitation est aujourd’hui largement facilité par la réglementation, à condition de respecter certaines règles de forme et de délai. Ce guide vous accompagne pas à pas dans cette démarche, en détaillant les cas où la résiliation est possible et les précautions à prendre pour ne jamais rester sans couverture.

    Les cas dans lesquels vous pouvez résilier votre contrat

    Plusieurs situations permettent de mettre fin à un contrat d’assurance habitation, chacune avec ses propres règles de délai et de préavis.

    Situation Possibilité de résiliation
    Échéance annuelle du contrat Résiliation possible avec le préavis prévu au contrat, en général deux mois
    Après un an de contrat Résiliation possible à tout moment grâce à la loi Hamon, sans frais ni justification
    Déménagement Résiliation possible en cours d’année sur présentation d’un justificatif
    Hausse de la prime Ne constitue pas en soi un motif de résiliation immédiate, sauf clause contraire du contrat

    La loi Hamon a considérablement simplifié le changement d’assurance habitation en permettant, un an après la souscription, une résiliation à tout moment, sans frais ni pénalités, pour tout contrat reconduit tacitement.

    La procédure de résiliation, étape par étape

    1. Comparez plusieurs offres avant de résilier votre contrat actuel, pour ne pas rester sans couverture.
    2. Souscrivez le nouveau contrat en veillant à une date de prise d’effet coordonnée avec la fin de l’ancien contrat.
    3. Dans le cadre de la loi Hamon, le nouvel assureur se charge en général des démarches de résiliation auprès de l’ancien assureur.
    4. Conservez une preuve écrite de la résiliation et vérifiez la date exacte de fin de couverture de l’ancien contrat.

    Pour bien choisir votre nouveau contrat, notre comparatif détaille les critères pour identifier la meilleure assurance habitation face au risque climatique, en particulier si votre logement est situé en zone exposée.

    Comparez de nouvelles offres avant de résilier votre contrat actuel et évitez toute rupture de couverture.

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    Les pièges à éviter lors d’un changement d’assurance

    • Résilier son ancien contrat avant d’avoir la certitude que le nouveau est bien effectif, au risque de se retrouver sans couverture.
    • Se focaliser uniquement sur le prix sans comparer les plafonds d’indemnisation et les exclusions.
    • Oublier de vérifier que le nouveau contrat couvre correctement les risques climatiques spécifiques à votre logement.
    • Ne pas signaler à temps le changement d’assureur à votre bailleur, si la loi ou le bail l’exige.

    Quand la résiliation loi Hamon ne s’applique-t-elle pas

    La loi Hamon vise principalement les contrats à tacite reconduction souscrits par des particuliers. Certains contrats spécifiques, ou des situations particulières liées à des garanties associées à un crédit immobilier, peuvent obéir à des règles différentes. Il est donc utile de vérifier la nature exacte de votre contrat avant d’entamer une démarche de résiliation, en particulier si votre assurance habitation est liée contractuellement à un autre produit financier, comme un prêt immobilier assorti d’une exigence spécifique de l’établissement prêteur.

    Que devient la garantie catastrophe naturelle lors d’un changement de contrat

    Un changement d’assurance n’a aucune incidence sur les droits déjà acquis au titre d’un sinistre catastrophe naturelle survenu avant la résiliation : le dossier reste géré par l’assureur en place au moment du sinistre, même si vous changez d’assurance par la suite. En revanche, tout nouvel événement survenant après la prise d’effet du nouveau contrat relève naturellement de ce dernier, avec les conditions et plafonds qui lui sont propres.

    Anticiper le changement d’assurance avant une hausse annoncée

    Plutôt que d’attendre la réception de l’avis d’échéance, il est possible d’anticiper en surveillant régulièrement l’évolution du marché et en demandant, chaque année, un nouveau devis comparatif auprès de plusieurs assureurs. Cette pratique permet d’objectiver la hausse annoncée par votre assureur actuel et de disposer d’arguments concrets en cas de négociation, ou d’un dossier déjà prêt en cas de décision de changer.

    Si votre logement est situé en zone inondable, gardez à l’esprit que les conditions de souscription peuvent varier davantage d’un assureur à l’autre. Notre article dédié détaille les précautions à prendre pour souscrire une assurance habitation en zone inondable dans de bonnes conditions, sans mauvaise surprise au moment de la souscription.

    Pour une vision d’ensemble des garanties face aux aléas climatiques, notre guide complet sur l’assurance habitation et les risques climatiques reste une référence utile avant toute décision de changement de contrat.

    Faut-il changer d’assurance dès la première hausse de prime ?

    Pas nécessairement de façon automatique. Une hausse modérée, cohérente avec l’évolution générale du marché, ne justifie pas toujours un changement précipité, surtout si votre assureur actuel a fait preuve de fiabilité lors d’un précédent sinistre et que la qualité de son accompagnement vous a satisfait. En revanche, une hausse jugée disproportionnée mérite une mise en concurrence sérieuse. Pour estimer un budget de référence, consultez notre article sur le prix d’une assurance habitation en zone à risque.

    Si vous avez récemment vécu un sinistre catastrophe naturelle et que vous vous interrogez sur la suite à donner, la qualité du traitement de ce dossier constitue souvent un bon indicateur pour juger de la fiabilité de votre assureur actuel avant de décider d’un éventuel changement.

    Cette information est fournie à titre général et ne constitue pas un conseil personnalisé. Les conditions de résiliation et de changement de contrat dépendent de votre situation précise et de votre contrat en cours : vérifiez vos conditions générales ou contactez votre assureur avant toute démarche.

    Questions fréquentes

    Peut-on changer d’assurance habitation en pleine année sans motif particulier ?

    Oui, si le contrat a plus d’un an, la loi Hamon permet une résiliation à tout moment, sans frais ni justification, pour les contrats à tacite reconduction.

    Le nouvel assureur peut-il refuser de me couvrir en cours d’année ?

    Oui, la souscription reste soumise à l’acceptation de l’assureur, qui peut refuser un risque ou proposer des conditions particulières selon le profil du logement, notamment en zone à risque climatique élevé.

    Faut-il attendre la fin d’un sinistre en cours pour changer d’assurance ?

    Il est généralement recommandé de finaliser le traitement d’un sinistre en cours avant de changer d’assureur, pour éviter toute complexité dans le suivi du dossier entre deux compagnies.

    La résiliation entraîne-t-elle des frais ?

    Dans le cadre de la loi Hamon, après un an de contrat, la résiliation ne génère aucun frais ni pénalité. Des frais peuvent en revanche s’appliquer en cas de résiliation anticipée hors de ce cadre légal, selon les clauses de votre contrat.

    Comment être sûr de ne pas avoir de trou de garantie entre deux contrats ?

    Il est conseillé de faire coïncider précisément la date d’effet du nouveau contrat avec la date de résiliation effective de l’ancien, et de demander une confirmation écrite à chacun des deux assureurs concernés. La loi Hamon s’applique à tous les contrats d’assurance habitation à tacite reconduction, qu’ils soient souscrits par un propriétaire occupant, un propriétaire bailleur ou un locataire. En cas de désaccord de l’ancien assureur sur la validité de la résiliation, conservez l’ensemble des échanges écrits et, si nécessaire, sollicitez le médiateur de l’assurance.

  • Assurance habitation et risques climatiques : guide 2026

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    Sécheresse qui fissure les fondations, orage qui inonde le sous-sol, tempête qui arrache une toiture : les événements climatiques ne sont plus une exception en France, ils sont devenus une composante ordinaire de la vie d’un propriétaire ou d’un locataire. Face à cette réalité, l’assurance habitation joue un rôle de plus en plus central, et pourtant beaucoup d’assurés découvrent l’étendue réelle de leurs garanties seulement au moment du sinistre.

    Entre la hausse des primes, la multiplication des arrêtés de catastrophe naturelle et l’apparition de zones jugées difficilement assurables, comprendre le fonctionnement de son contrat multirisque habitation (MRH) est devenu une nécessité pratique autant que financière. Ce guide rassemble, en un seul endroit, les notions essentielles pour s’y retrouver.

    Nous verrons successivement les garanties de base d’un contrat habitation, le fonctionnement du régime des catastrophes naturelles, les risques spécifiques que sont la sécheresse, l’inondation et la tempête, la procédure de déclaration de sinistre, ainsi que les pistes concrètes pour rester bien assuré même dans les zones les plus exposées.

    Ce que couvre un contrat multirisque habitation

    Le contrat multirisque habitation (MRH) est un ensemble de garanties packagées, dont le contenu varie sensiblement d’un assureur à l’autre. Il comprend en général un socle de garanties obligatoires ou quasi systématiques, complété par des options.

    • Incendie et explosion : dommages causés par le feu, la foudre ou une explosion.
    • Dégât des eaux : fuites, ruptures de canalisation, infiltrations par toiture.
    • Vol et vandalisme : souvent soumise à des conditions de fermeture du logement.
    • Responsabilité civile : dommages causés à des tiers depuis votre logement.
    • Catastrophes naturelles : garantie légale, automatiquement incluse dans tout contrat multirisque habitation depuis la loi du 13 juillet 1982.
    • Événements climatiques hors catastrophe naturelle : tempête, grêle, poids de la neige, généralement inclus mais parfois avec des plafonds spécifiques.

    Le niveau d’indemnisation dépend directement du capital mobilier et immobilier déclaré à la souscription. Une sous-évaluation volontaire ou négligente du contenu du logement peut entraîner une réduction proportionnelle de l’indemnité en cas de sinistre : c’est ce qu’on appelle la règle proportionnelle de capitaux.

    Le régime des catastrophes naturelles : comment ça marche

    La garantie catastrophe naturelle, souvent abrégée « Cat Nat », est un dispositif particulier, mi-assurantiel mi-étatique, créé pour couvrir les événements d’une intensité anormale qu’aucun assureur ne pourrait porter seul. Contrairement aux autres garanties, elle ne se déclenche pas automatiquement dès la survenance d’un sinistre climatique : elle nécessite la publication d’un arrêté interministériel constatant l’état de catastrophe naturelle pour la commune concernée.

    Ce mécanisme concerne principalement les inondations, les coulées de boue, les mouvements de terrain liés à la sécheresse (le fameux retrait-gonflement des argiles) et, dans une moindre mesure, certains phénomènes volcaniques ou sismiques rares en métropole. La tempête, la grêle et la neige, elles, relèvent en principe d’une garantie distincte, incluse dans le socle du contrat MRH, et ne nécessitent pas d’arrêté.

    Une franchise légale s’applique à la garantie catastrophe naturelle. Son montant est fixé par la réglementation et peut être modulé selon l’historique de sinistralité de la commune ou l’existence d’un plan de prévention des risques. Ce montant évoluant, il est prudent de vérifier le chiffre en vigueur directement auprès de votre assureur ou sur le site officiel avant toute estimation.

    Pour approfondir ce point précis, notre article dédié détaille tout ce que couvre la garantie catastrophe naturelle, ainsi que les montants de franchise applicables en 2026.

    Sécheresse et retrait-gonflement des argiles : un risque en forte expansion

    Le retrait-gonflement des argiles (RGA) est devenu, ces dernières années, l’un des postes de sinistralité les plus coûteux pour les assureurs habitation en France. Ce phénomène se produit lorsque des sols argileux se rétractent en période de sécheresse puis gonflent lors du retour de l’humidité, provoquant des mouvements de terrain qui fissurent les fondations des maisons individuelles.

    Contrairement à une inondation, qui se voit immédiatement, le RGA se manifeste progressivement, par l’apparition de fissures en façade, de portes qui coincent ou de carrelages qui se soulèvent. La reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle pour ce type de sinistre suit une procédure spécifique, avec des critères météorologiques précis, ce qui explique des délais parfois longs entre la constatation des désordres et l’indemnisation effective.

    Notre article consacré à ce sujet explique en détail le fonctionnement du retrait-gonflement des argiles et la marche à suivre pour un propriétaire concerné.

    Inondation, tempête, grêle : les autres risques climatiques majeurs

    Les inondations, qu’elles résultent d’une crue, d’un ruissellement urbain ou d’une remontée de nappe phréatique, relèvent en général du régime catastrophe naturelle. Les zones situées en fond de vallée, à proximité d’un cours d’eau ou sur un terrain en pente forte sont statistiquement les plus exposées, ce qui peut avoir une incidence sur le montant de la prime, voire sur la disponibilité de certaines offres.

    La tempête et la grêle, en revanche, sont couvertes par une garantie distincte, généralement incluse par défaut dans les contrats multirisque habitation, sans nécessiter d’arrêté préfectoral. Elle indemnise notamment les dommages causés à la toiture, aux vérandas ou au mobilier de jardin, dans la limite des plafonds prévus au contrat.

    Risque Garantie mobilisée Arrêté nécessaire Franchise
    Inondation, coulée de boue Catastrophe naturelle Oui Franchise légale Cat Nat
    Sécheresse (RGA) Catastrophe naturelle Oui Franchise légale Cat Nat, souvent majorée
    Tempête, grêle, neige Événements climatiques Non Franchise contractuelle propre à l’assureur
    Foudre, incendie Incendie Non Franchise contractuelle, parfois nulle

    Votre logement est-il situé en zone à risque ? Comparez les garanties climatiques avant de renouveler votre contrat.

    Comparer les assurances habitation

    Zones exposées : vers une difficulté d’assurabilité ?

    Dans certains territoires très exposés à la sécheresse ou aux inondations répétées, des assureurs deviennent plus sélectifs, appliquent des surprimes ou, plus rarement, refusent la souscription. Ce phénomène, encore limité, fait l’objet d’une attention croissante des pouvoirs publics, qui étudient des mécanismes de mutualisation renforcée pour garantir l’accès à l’assurance sur l’ensemble du territoire. La situation évoluant régulièrement, il convient de se renseigner sur les dispositifs en vigueur au moment de la souscription.

    Si vous peinez à trouver une offre, le recours à un courtier spécialisé ou au Bureau central de tarification peut permettre de débloquer une souscription, ce dernier ayant le pouvoir de contraindre un assureur à couvrir un risque qu’il aurait refusé.

    Comment bien choisir son assurance habitation face au risque climatique

    Le prix ne doit pas être le seul critère de choix. Pour un logement situé en zone exposée, il est utile de comparer précisément l’étendue des garanties, les plafonds d’indemnisation, les exclusions et la qualité de la gestion des sinistres en cas de crise majeure, lorsque de nombreux assurés sont touchés simultanément.

    1. Vérifiez le niveau des plafonds d’indemnisation pour le mobilier et l’immobilier.
    2. Contrôlez les exclusions spécifiques liées à la sécheresse ou à l’inondation.
    3. Renseignez-vous sur les délais moyens de traitement des sinistres de l’assureur.
    4. Comparez plusieurs devis avant de renouveler ou de changer de contrat.

    Notre comparatif dédié présente les critères pour choisir la meilleure assurance habitation face aux risques climatiques, tandis qu’un article sur les tarifs détaille le prix d’une assurance habitation en zone à risque.

    Que faire en cas de sinistre climatique

    La rapidité et la rigueur de la déclaration conditionnent souvent la qualité de l’indemnisation. Photographiez les dommages, conservez les biens endommagés autant que possible, et ne procédez à des réparations définitives qu’après le passage de l’expert, sauf mesures d’urgence indispensables pour éviter une aggravation.

    La procédure diffère selon qu’il s’agit d’un sinistre relevant de la garantie catastrophe naturelle ou d’un événement climatique classique. Notre guide pratique détaille pas à pas comment déclarer un sinistre catastrophe naturelle.

    Prévenir plutôt que subir : les bons réflexes

    Au-delà de l’assurance, un certain nombre de mesures préventives permettent de limiter l’exposition d’un logement aux aléas climatiques et, dans certains cas, d’obtenir des conditions plus favorables auprès de l’assureur. L’entretien régulier de la toiture, des gouttières et des systèmes d’évacuation des eaux pluviales réduit les risques de dégât des eaux lors de fortes pluies.

    Pour la sécheresse, un arrosage raisonné des abords de la maison en période de forte chaleur, l’éloignement des arbres à racines profondes des fondations et la surveillance des premières fissures apparentes permettent souvent de limiter l’aggravation d’un désordre. Certaines communes mettent à disposition un plan de prévention des risques (PPR) consultable en mairie, qui donne une indication précieuse sur le niveau d’exposition réel d’une parcelle avant un achat immobilier.

    Enfin, conserver un inventaire à jour de ses biens mobiliers, avec photos et factures, accélère considérablement le traitement d’un dossier de sinistre, qu’il s’agisse d’un événement climatique ou de tout autre incident couvert par le contrat.

    Faites évaluer la vulnérabilité de votre logement par un professionnel avant la prochaine saison des pluies.

    Trouver un diagnostiqueur près de chez vous

    Cette information est fournie à titre général et ne constitue pas un conseil personnalisé. Les garanties, exclusions, plafonds et franchises applicables dépendent strictement des conditions générales et particulières de votre contrat : reportez-vous systématiquement à votre police d’assurance et, en cas de doute, sollicitez votre assureur ou un courtier.

    Questions fréquentes

    La garantie catastrophe naturelle est-elle automatiquement incluse dans mon contrat ?

    Oui, tout contrat multirisque habitation souscrit en France inclut obligatoirement la garantie catastrophe naturelle, conformément à la loi du 13 juillet 1982. Elle ne peut pas être retirée du contrat, même si son déclenchement reste conditionné à la publication d’un arrêté.

    Que se passe-t-il si ma commune n’obtient pas d’arrêté de catastrophe naturelle ?

    Sans arrêté, la garantie catastrophe naturelle ne peut pas être activée pour l’événement concerné. Un recours gracieux auprès de la mairie ou de la préfecture est possible pour demander un réexamen, mais l’issue n’est jamais garantie.

    Une maison ancienne est-elle plus difficile à assurer contre la sécheresse ?

    Les maisons anciennes, en particulier celles construites sur des fondations peu profondes ou sur un sol argileux, peuvent effectivement présenter une sensibilité accrue au retrait-gonflement des argiles, ce qui peut se traduire par une vigilance renforcée de l’assureur, sans pour autant rendre l’assurance impossible dans la grande majorité des cas.

    Peut-on changer d’assurance habitation après une hausse liée aux risques climatiques ?

    Oui, la résiliation et le changement de contrat restent possibles selon les règles habituelles applicables à l’assurance habitation, notamment grâce à la loi Hamon après un an de contrat.

    Le locataire doit-il aussi se préoccuper des risques climatiques ?

    Oui. Si l’assurance des murs incombe au propriétaire, le locataire reste responsable de l’assurance de son mobilier et de sa responsabilité civile, et bénéficie lui aussi de la garantie catastrophe naturelle pour ses biens personnels.